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不要把公积金当负担,这是福利啊

图片:Yestone.com 版权图片库

公积金是怎么用的?

知乎用户,身体和灵魂,总有一个在床上。

我来说一下公积金的正确使用方式。

深圳为例,公积金主要是用来购买住房贷款用的,租房建议不要动用住房公积金。

1. 使用公积金贷款买房

深圳公积金贷款额度是公积金余额的 14 倍,家庭为单位,夫妻两人上限是 90 万。所以当两个人的公积金余额加起来有 6.43 万后就可以贷到上限额度了。

目前商贷基准年利率是 5.4%,公积金是 3.5%,同样贷 90 万,30 年期,等额本息。算下来纯商贷是每月月供 5054 元,公积金贷款是月供 4041,每月少还 1000 块!

而且,借款数额高的是可以组合贷的,即部分商贷部分公积金贷款。如果暂时公积金余额不够上限,也可以先商贷,等够了再商转公

存量商品房公积金贷款办理指南

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2. 一次性取出公积金余额,买车

当你办了公积金贷款或商转公后,如果短期内没买二套房打算,那几万的公积金余额放着就浪费了,可以申请一次性取出,这笔钱按上面第 1 条说的至少 6.43 万。这笔钱取出来后可以作为购车首付,买个 15 万的车,月供 2000 多即可。

这样可马上有房有车。

但是要注意:

① 一次性取出,深圳要求购房发票在两年以内;

② 这个钱取出来是买车还是干嘛是你自己自由,但是取出余额的名义仍然是购房。

购买本市范围内住房提取业务办理指南

3.申请公积金按月提取还住房贷款

我们每个月都会交住房公积金,个人和公司都会交 5%-12% 不等,只要是正规的公司,一个月交 1000 多不成问题,这样两口子就是近 3000. 而 1 上面说的,如果你的月供是 4041,夫妻两个人每月的公积金办理一个按月提取后,自己就只需要再还 1000 月供即可。

这样可以保证还能承担得起车贷和养车费用。

有些大公司福利比较好,两口子公积金加起来甚至可能超过月供数。如 BAT 这种大公司,公司和个人部分加起来很可能超过 4000。

签订按月还贷委托提取协议办理指南

但是,然鹅,随着 2015.3.30 后深圳房价的飙涨,90 万的公积金贷款额度真心不够了,所以组合贷后的月供可能都要达到七八 K、10 来 K,这时候公积金按月提取可能就 cover 不了月供了。

因此呼吁公积金中心提高贷款最高额度!

写在最后。以上经验仅限深圳,其他地区的政策我也不熟,大家可以自己查阅当地公积金网站或现场咨询。对于深圳,政策也可能变化,请以实际情况为准。

总之,不要把公积金当负担,这是胡利啊!

更多讨论,查看 知乎圆桌 · 员工福利知多少

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